«Iberaval es la historia de un éxito de las empresas de Castilla y León»
24/01/2010 - EL NORTE DE CASTILLA
José Rolando Álvarez, Presidente de la sociedad de garantía recíproca (SGR) Iberaval.
La entidad financiera pretende duplicar el número de asociados, de 16.000 a 32.000, en los próximos años.
Preside el conglomerado de empresas Grupo Norte y desde hace cuatro años es también el presidente de la Cámara de Comercio e Industria de Valladolid. Hace unos meses accedió además a otra presidencia, él asegura que será la última por ahora, la de la sociedad de garantías recíprocas Iberaval, una entidad financiera con 16.000 empresas asociadas. Mañana lunes, recibirá el premio e la Universidad Miguel de Cervantes al mejor comunicador.
-Pese a su relativa juventud, Iberaval ha mostrado su capacidad de crecimiento y de actividad.
-Nació de los Pactos de la Moncloa, que permitió cambiar el marco jurídico para la puesta en marcha de las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) y, a diferencia de otros sectores, los responsables en Castilla y León tuvieron una visión extraordinaria que consiguió reunir aquellas sociedades en una SGR que es Iberaval, joven comparada con empresas y proyectos centenarios, pero con una trayectoria muy potente. Es la historia de un gran éxito colectivo de las empresas de Castilla y León. Más de 16.000 empresas han confiando, han depositado su dinero en Iberaval para hacer posible que tengamos en esta comunidad, y la sociedad castellano y leonesa debe de ser consciente, la primera sociedad de garantía recíproca de España por número de avales o de socios. Una de las más solventes de España.
-Esas necesidades ¿han crecido, o disminuyen por la crisis?
-Crecen. Hoy las pequeñas y medianas empresas, las pymes, están sin financiación. Más de un millón de pymes. Es un riesgo serio para la economía de España y para la supervivencia de estas empresas. Este tipo de sociedades son una parte de la solución, no toda la solución. Esta sociedad no reparte dividendos, así que el excedente va directamente a mejorar la solvencia y la actividad. Es importante que mejoremos para facilitar financiación a las pymes. Intentamos fomentar el emprendimiento y ayudar a los que empiezan, desde el primer momento, que posiblemente es cuando más débil es una idea empresarial.
-Me imagino a una de esas empresas: Ha trabajado desde el primer día del año y tiene encargos, le llega la actividad de largo para cubrir el primer trimestre. Pero en marzo aún no habrá cobrado nada a pesar de que tenga terminados los encargos. ¿Qué posibilidades tiene para buscar financiación?
-Aprobamos el 80% de las operaciones que nos llegan. Tiene todas las posibilidades de lograr un aval y obtener financiación. Yo invitaría a ese empresario a que visitara nuestras oficinas por la comunidad y Madrid, doce con la abierta en La Rioja, para que nos exponga sus necesidades. Es en ese momento cuando entendemos que hay que ayudar a las pymes. Es nuestro objeto social y nuestra actividad empresarial. Estudiando la operación y con la razón que exige el buen gobierno de una entidad como esta, le atenderíamos sin problema.
-El aval de Iberaval es una garantía de que se obtendrá el crédito.
-Tenemos acuerdos con 18 entidades financieras que con un aval de Iberaval le dan el crédito sin ningún problema.
-Eso genera una responsabilidad, porque me imagino que deberá llevar a cabo un estudio financiero previo de cada proyecto.
-Todas las operaciones se estudian y, por cierto, en esta red el riesgo se valora muy bien. Todo se aprueba en una comisión ejecutiva compuesta por una mayoría de empresarios. Somos empresarios los que valoramos los proyectos empresariales. Más allá de las garantías que nos solicitan como a cualquier otra entidad financiera, aquí lo que valoramos es la viabilidad del proyecto. No otorgamos una garantía en función de las garantías que nos den, que las vemos, pero lo que valoramos es la viabilidad. Si es viable, tiene altísimas posibilidades de que aprobemos el proyecto. Porque si es viable, nos va a devolver el crédito.
-¿Se llega a todos los empresarios?
-En eso debemos ser autocríticos. Debemos hacer un mayor esfuerzo de comunicación para que Iberaval sea más conocida en la sociedad, y sobre todo, entre los emprendedores. Los 16.000 socios nos conocen, pero hay más de cien mil que si nos conocen, nunca se han acercado, quizá porque no saben de nuestros servicios. Tengo que agradecer que los medios de comunicación nos ayuden a hacer más conocida esta sociedad, que es de los ciudadanos, de los empresarios. Es una sociedad pública.
-Quizá esos empresarios o autónomos tienen la sensación de esta es una de esas instituciones en la que los caciques locales se reparten el dinero, la financiación, que a ellos no les va a llegar.
-No es el caso. Aquí la operación media es de un importe bajo y estamos dando más de diez mil avales al año. Esta sociedad vive de dar crédito a las pymes, miles de créditos. Hemos acabado el 2009 con unos 300 millones de euros de riesgo nuevo y unos 630 millones de euros de riesgo vivo total y eso, repartido entre las diez mil operaciones. Damos crédito a las pymes, hemos nacido para eso. Son las pymes las que hoy mantienen a España, las que nos van a sacar de las crisis y van a empezar a crear empleo cuando esto repunte.
-¿Cuáles son los planes para los próximos años?
-Acabamos de poner en marcha un plan estratégico 2010-2010, después de ejecutar el 2005-2009. A la vez, tratamos de firmar acuerdos como el suscrito con La Rioja, que supone que el Gobierno de La Rioja es socio. Imagínese el apoyo que da a la solvencia que, entre todas las SGR de España, nos hayan elegido a nosotros por nuestra solvencia. También hay un acuerdo con AvalMadrid con el cual vamos a desarrollar productos conjuntos y vamos a compartir negocio. Eso nos va a llevar a unas altas posibilidades de desarrollo. En los momentos financieros actuales, eso hay que desarrollarlo con prudencia, evitando que nos aumente la morosidad o que corramos riesgos innecesarios. El objetivo marcado en el consejo de administración es aumentar nuestra base de capital, hacer que la Junta de Castilla y León, las cajas, las instituciones públicas y las instituciones financieras aumenten su participación en Iberaval. .
-¿Han encontrado más dificultades en sus avales por parte de las instituciones financieras desde que comenzó la crisis?
-Iberaval goza de tal nivel de solvencia y de prestigio que no hay entidad financiera que con un aval de Iberaval haya denegado un crédito. Ninguna. En el caso de un impagado, cobran inmediatamente ejecutando nuestro aval. Somos una empresa muy solvente. Lo que es importante es que consigamos montar operaciones que nos permitan apalancar nuestros fondos propios y conseguir que el crédito llegue a las empresas. Una operación apoyada por Iberaval a un banco o una caja le consume menos recursos propios. A nosotros, dar esos avales en operaciones solventes y que no nos doten de morosidad, nos da más ingresos y más capacidad. Ese es el círculo virtuoso en el que debemos de tratar de entrar.
-¿Han aumentado el número de créditos ejecutados por impago?
-Sí, ha aumentado la morosidad, que antes era cero. Ahora está en unos niveles muy aceptables, que podemos soportar con nuestra propia cuenta de resultados, con cargo al ejercicio y dentro de la situación general, que no es buena, no tenemos grandes problemas. Y además, dentro de esta situación, incluso tenemos bonos colaterales que nos van a permitir cobrar razonablemente esos impagos.
-¿Iberaval crecerá mediante fusiones o se basará en la expansión?
-Iberaval tiene voluntad de crecimiento. Eso es algo innato y sano. Nos guía el interés de servir mejor a las pymes de Castilla y León y de La Rioja, a nuestras pymes socias. Para eso necesitamos crecer y vamos a explorar todas las vías. No estamos pensando en fusiones, porque sólo el 10% de las pymes de Castilla y León son socias de Iberaval, por ahí tenemos una buena vía de crecimiento. Conseguir que otras 16.000 pymes se asocien es otra vía de crecimiento, de tal manera que colaborando con nosotros, apoyándonos con su dinero en el capital consigan financiación para ellos y también para otros. Esta especie de 'mutualismo empresarial' está haciendo que este tipo de proyectos sean hoy en día más necesarios que nunca.
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